Что такое кредит? Интересные факты о первых займах, залогах и процентных ставках

Что делать, когда хочешь во что-то инвестировать или купить, но в данный момент у тебя нет всей необходимой суммы денег? Правильно, можешь подать заявку на кредит или простыми словами — взять деньги в долг, под проценты, что позволит реализовать твои планы вовремя, и выплачивать взятую в долг сумму в рассрочку, в течение определенного периода времени. Люди начали «занимать» деньги за много лет до нашей эры, еще в Вавилоне, Египте и Ассирии, где были засвидетельствованы первые упоминания о кредитах и кредиторах.

Идея КРЕДИТА, что в переводе с латыни означает «верить», возникла из-за желания торговцев покупать больше товаров, чем они могли себе позволить на момент. Так появились первые банки и кредиторы. Процесс выдачи первых кредитов был практически идентичным современному: банк или небанковская кредитная организация предлагает деньги, под ПРОЦЕНТ, а в качестве гарантии того, что их вернут вовремя, просил что-то в ЗАЛОГ. Проще простого, тебе просто нужно знать свои финансовые возможности, как рассчитать общую стоимость кредита и вовремя погашать ежемесячные взносы.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА: краткое объяснение

В целом, формула кредита проста: ты получаешь деньги, после чего их нужно. В дополнение к предоставленной сумме, за то, что ты используешь заемные деньги, когда они тебе нужны, оплачивается процент. Как правило, процентная ставка зависит от трех важных факторов: суммы кредита, срока погашения и ставки. Кроме того, процентные ставки могут быть двух типов: фиксированные (которые остаются неизменными в течение всего периода кредитования) и плавающие (в зависимости от динамики контрольных показателей).

Когда мы говорим о процентах, важно понимать, что означает ЭПС (эффективная процентная ставка) или общая стоимость кредита. Эффективная ставка содержит как процентную ставку, так и дополнительные расходы (сборы и комиссии). Звучит сложно, но на самом деле нужно просто уловить нить. Кроме того, кредитные эксперты обязаны объяснять каждый шаг и расчет, а также следить за тем, чтобы тебе все было понятно и не осталось никаких неразрешенных дилемм.

Зачем нужен ЗАЛОГ при получении кредита?

Когда банк или НКО предоставляет кредиты, есть определенные риски, что заемные деньги не будут возвращены. Для уверенности в том, что кредит будет выплачен полностью и в срок берется ЗАЛОГ. Объектом залога могут быть различные товары, в зависимости от суммы кредита. Например, в индейском племени Квакиутл был интересный обычай: когда кто-то брал ссуду, он оставлял в залог … свое имя. Никто из жителей не называл его по имени, пока он не выплачивал долг полностью.

Кстати, о залогах. Вот некоторые «странные» вещи, которые банки готовы признать в качестве залога. Например, банк в Италии готов взять сыр Пармезан. Причина в том, что в случае невыплаты кредита, этот знаменитый сыр будет очень легко продать. А в Credit Municipal de Paris (CMP) берут … коллекционные напитки. Такой вариант стал пользоваться успехом с первых же дней и складское помещение наполнилось всевозможными дорогими бутылками.

«Ответственный» кредит принесет тебе только пользу

Кредиты очень важны в современном мире, потому что не так много людей могут позволить себе покупать дорогие вещи, такие как дом, автомобиль за наличные или же открыть бизнес, который требует постоянных инвестиций для развития и расширения. Существует 4 важных момента, на которыестоит обратить внимание, чтобы сделать кредит выгодным:

Правильный выбор кредита (на личные нужды, бизнес, агро, автомобиль) — у каждого вида есть подходящие условия для соответствующих ситуаций;
Установление необходимой суммы и цели использования;
Расчет индивидуальных возможностей оплаты и общей стоимости кредита;
Сотрудничество с ответственным кредитором, который полностью тебя поймет и предложит лучшее решение.

Кстати, в Microinvest мы предлагаем кредиты для трудолюбивых людей, чтобы они могли достичь своих целей и обеспечить красивую и комфортную жизнь.

Имя клиента
Фамилия клиента
ИДНО
Валюта
Срок
Процент
Сумма
Ежемесячный взнос
Сумма к получению
Цель
Коментарии

1. Наименование и контактные данные кредитора
Кредитор
Адрес
Номер телефона
Электронный адрес
Сайт

3. Издержки, связанные с кредитом
Процентная ставка по кредиту
Фактическая годовая процентная ставка (ФГПС) Общая стоимость кредита, выраженная в годовом проценте от общей суммы кредита. ФГПС поможет вам сориентироваться среди нескольких предложений	%
Чтобы получить кредит в соответствии с согласованными условиями, необходимо заключить договор страхования для гарантии кредита или договор на другую вспомогательную услугу
Связанные издержки
Любые прочие издержки, вытекающие из кредитного договора	Комиссия за услуги, оказанные в связи с использованием кредита, рассчитанная и оплаченная следующим способом: оплачивается Заемщиком на дату предоставления кредита из собственных средств или удерживается Кредитором из суммы кредита Перезаключения/пролонгации кредита может осуществляться по взаимному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения, при этом Кредитор вправе потребовать увеличения процентной ставки в пределах, предусмотренных действующим законодательством. В случае перезаключения/пролонгации кредита, Клиент оплачивает Кредитору в момент перезаключения/пролонгации комиссию, в размере 2% от сальдо кредита на дату перезаключения/пролонгации
Условия, на которых издержки по кредитному договору могут подлежать изменению	Стороны могут изменить расходы, связанные с кредитом, путем письменного соглашения, подписанного обеими сторонами За неисполнение гарантий в течение согласованного срока, Кредитор вправе рассчитать, а Заемщик обязан выплатить Кредитору проценты за просрочку в размере 5% годовых от от остатка суммы за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за сроком, установленным для выполнения гарантии/й, и до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства.
Обязательство по оплате нотариальных услуг / услуг по регистрации ипотеки / услуг за отметку о запрете залога в Транспортном регистре, связанного с залогом транспортных средств (сельскохозяйственной техники)	Оплачивается непосредственно Заемщиком , если иное не предусмотрено договором залога/ипотеки.
Стоимость оценки недвижимости, предложенной в залог	Оплачивается Заемщиком непосредственно оценщику
Издержки в случае просрочки платежа Неоплата платежей в срок может повлечь серьезные последствия для вас (например, принудительное взыскание) и осложнить получение кредитов в будущем
Оплата кредита может быть произведена бесплатно в кассах и терминалах офисов Кредитора, а также по усмотрению Заемщика через представителей уполномоченных на сбор возвратных платежей, перечень которых и взимаемая ими комиссия опубликованы на сайте Кредитора (www.microinvest.md/cum-achiti-creditul/). В случае, если Заемщик использует способы оплаты с комиcсией, Заемщик несет все расходы по погашению кредита и обязуется производить платежи таким образом, чтобы Кредитор получил согласованную сумму погашения без каких-либо вычетов со стороны представителей уполномоченных на сбор возвратных платежей.
В соответствии с положениями ст. 15, абз. 7), бук. а) из Закона №. 202/2013, любые сопутствующие платежи, связанные с предоставленным кредитом (комиссии, сборы, пени, проценты за просрочку платежа и любые другие виды платежа), кроме процентов, будут применяться и взиматься в пределах предельной ставки 0,04% от общей суммы кредита за кредитный день, умноженной на количество дней фактического использования кредита (далее «Потолок»). Следовательно, Кредитор будет иметь право применить и взимать сопутствующие платежи, исключая проценты, точно в фиксированной или процентной ставке, установленной в договоре, если указанный потолок позволяет, и если потолок ниже, чем значение хотя бы одного сопутствующего платежа, исключая проценты, то Кредитор будет иметь право уменьшить фиксированную/процентную ставку и применить и взимать любые применимые сопутствующие платежи только в пределах предельного значения потолка. При расчете значения потолка будут учитываться уже примененные и собранные сопутствующие платежи, за исключением процентов, которые уменьшают его значение. (репрезентативный пример: если ставка пени составляет 20 леев в день, а максимальное значение потолка на тот момент составляет 16 леев, то будет применено и взыскано максимум 16 леев).

4. Прочие важные юридические аспекты
Право отзыва Вы вправе отказаться от кредитного договора в течение 14 календарных дней	Да
Досрочное погашение Вы вправе полностью погасить кредит, частично или полностью, в любой момент	Да
Кредитор имеет право на компенсацию в случае досрочного погашения Клиент может погасить кредит полностью или частично досрочно, уведомив об этом Кредитора в письменной форме за 3 дня и уплатив комиссию за досрочное погашение в размере:	% от досрочно погашенной суммы, если период между датой досрочного погашения и условленной датой выплаты кредита составляет больше одного года; % от досрочно погашенной суммы. Досрочное погашение возможно только при отсутствии непогашенной задолженности по процентам или иным задолженностям, подлежащим оплате в соответствии с Договором. % от суммы выплачиваемой досрочно, если период между датой досрочного погашения и условленной датой выплаты кредита составляет не более одного года.
Использование базы данных Кредитор обязан немедленно и безвозмездно сообщить вам о результатах изучения базы данных, в случае если заявление на получение кредита отклоняется вследствие такого изучения. Это не относится к случаям, когдапредоставление подобной информации запрещено законом или противоречит целям общественного порядка или общественной безопасности Стороны могут согласовать дополнительные условия, которые будут включены в кредитный договор.	Да
Право на проект кредитного договора Вы вправе обратиться и бесплатно получить экземпляр проекта кредитного договора. Это не относится к случаям, когдана момент обращения Кредитор не хочет заключать с вами кредитный договор	Да
Период времени, в пределах которого Кредитор обязан соблюдать предконтрактные обязательства	Срок действия данного предложения составляет 15 календарных дней с момента выдачи.
В связи с вышеизложенной информацией заявляю, что: Мне была предоставлена необходимая информация, разъяснены основные характеристики вышеописанного кредитного продукта (процентная ставка, количество комиссий, стоимость кредита, условия досрочного погашения, общая сумма к оплате), а также последствия несоблюдения условий договора; Мне были разъяснены расходы, являющиеся частью общей стоимости кредита, в том числе расходы за сопутствующие услуги, связанные с кредитным договором; Мне была предоставленана возможность обсудить в индивидуальном порядке условия кредитного договора, который я намереваюсь подписать, я индивидуально обсудил комиссию за выдачу, ежемесячную комиссию, сумму пени и заявляю, что пункты не ставят меня в невыгодное положение, будучи справедливыми в моих отношениях с кредитором; Кредитор спросил меня о возможной важности предоставленной информации и не были ли упущены важные моменты, которые я ожидал узнать для принятия обоснованного и рационального решения о заключении потенциального кредитного договора. Предоставленная информация и соответствующие пояснения позволили мне оценить, с учетом собственного анализа других предложений сторонних кредиторов, адаптирован ли предложенный кредитный договор к моим потребностям и моему финансовому положению; Я знаю содержание договора, все его условия мне разъяснены, я их понял и принимаю, а документы и информация, лежащие в основе заключения договора, являются полными и точными; Я знаю законодательство, нормативные акты, которыми будет регулироваться договор, а также подтверждаю отсутствие качеств потребителя; У меня нет неясностей или недопонимания относительно условий договора; Кредитный продукт соответствует цели, описанной выше, и будет использоваться в соответствии с назначением и осуществляемой экономической деятельностью. Активы, приобретенные/полученные/построенные/отремонтированные из кредитных источников, будут зарегистрированы/переданы в Уставной капитал компании, через которую я осуществляю предпринимательскую деятельность и/или будут использоваться совместно ее членами или индивидуально, но строго в рамках осуществляемой экономической деятельности. (Подпись)