Деньги получены, желаемое приобретено. Начинается новый этап отношений с банком или НКО. Процесс возвращения кредита. Как правило, первый взнос необходимо заплатить уже через месяц, но, в зависимости от срока кредита и оговоренных условий, может быть и раньше. Важно точно знать, сколько вы должны платить и когда и, обязательно, что произойдёт, если вы пропустите одну или несколько выплат.
Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть:
- фиксированными
- в процентах от просроченной суммы (пример №1)
- начисляться по прогрессивной шкале в зависимости от дней в просрочке (пример №2)
- в сочетании пени и штрафов (пример №3)
- в виде увеличения % ставки
- в виде требования досрочного погашения.
Примеры расчёта суммы пени за просрочку оплаты кредита на 30 дней в сумме 10 000 леев сроком 12 месяцев и ежемесячном взносе 888,89 лея:
Пример №1 – в процентах от просроченной суммы – 0,5% от суммы ежемесячного взноса за каждый день просрочки
0,5%*888,89*30=итого за 30 дней 133,33 лея
Пример №2 – по прогрессивной шкале в зависимости от дней в просрочке – до 10 дней в просрочке – 100 леев, от 10 до 20 дней – 200 леев, от 20 до 30 дней – 800 леев
100+200+800=итого за 30 дней 1100 леев
Пример №3 – сочетание пени и штрафов – 0,5% от суммы ежемесячного взноса за каждый день просрочки, дополнительно за каждые 10 дней просрочки по 200 леев единоразовый штраф
0,5%*888,89*30+200+200+200=итого за 30 дней 733,33 лея
Суммы штрафов и пени иногда могут превысить сумму самого кредита, а методы взыскания у различных кредитных учреждений разные.
Что же произойдет, если вы не оплатите взнос по кредиту?
От 1 до 15 дней – банк или НКО может позвонить вам и напомнить оплатить кредит. При чем, вам могут позвонить только один раз, а пеня начнет начисляться уже с первого дня просрочки. Сумма пени в среднем составляет 0,5% от суммы ежемесячного взноса, но во многих организациях есть минимальная сумма, которая может составить от 10 до 20 леев в день.
От 15 до 30 дней – вы получите официальное письмо с просьбой погасить задолженность. Пеня в размере 0,5% от суммы ежемесячного взноса будет продолжать начисляться, а в дополнение к ней вам могут добавить единоразовые штрафы около 200 леев за просрочку каждые 10 дней.
От 30 до 90 дней – вас навестит коллектор от самой компании или банка, а затем ваше дело передадут сторонней организации, которая может применять свои правила по получению с вас долга, а также устанавливать свои штрафы и пени. Также некоторые компании при просрочке свыше 45 дней могут применить штраф в размере до 30% от остатка кредита. Пеня в размере 0,5% от суммы ежемесячного взноса будет продолжать начисляться.
От 90 дней – на данном этапе, как правило, дела передаются в суд.
Старайтесь погашать кредит вовремя. Даже небольшая задержка в оплате или оплата не всей суммы взноса повлияет на вашу кредитную историю и в следующий раз вам могут отказать в кредите как в банке, так и в НКО.
Если все же, по какой-либо причине вы не можете оплатить кредит в срок, обязательно позвоните своему консультанту и предупредите. Уточните, какие есть варианты решения.
Если вы пропустили более одного платежа, но дело ещё не передано в суд, вы можете обратиться за реструктуризацией – это пересмотр условий кредитования, который может позволить вам:
— снизить процентную ставку
— увеличить срок возврата долга
— получить отсрочку (кредитные каникулы)
— приостановить начисление штрафных санкций
Чтобы воспользоваться данной услугой, напишите письмо с объяснением причин невозможности оплаты на данный момент и просьбой о реструктуризации или предложите другой, удобный вам, вариант возврата долга.
Поддерживайте связь с банком или НКО. Не отвечая на телефонные звонки и не реагируя на обращения кредитного учреждения, вы ситуацию не решите. Помните, что при передаче дела в суд, есть вероятность того, что вам придётся оплатить ещё и судебные издержки и итоговая сумма, которую вам придётся заплатить будет ещё выше.
Важно знать, что на любом этапе задолженности ситуация может решится. Ответственные банки и финансовые компании заинтересованы в сохранении партнерских отношений с клиентом и всегда предложат вам решение проблемы.
Выбирайте финансового партнёра грамотно.
GMW 25 — 31 марта 2019 года
www.globalmoneyweek.org
Learn.Save.Earn.