Один телефонный звонок длиной всего несколько минут может привести к потере сбережений всей жизни. За каждой попыткой мошенничества стоит тщательно продуманный сценарий, а понимание этих механизмов – первый шаг к предотвращению. Родика Жалба, Директор Управления Рисками в Microinvest, объясняет, почему финансовые мошенничества становятся всё более убедительными, как их распознать и какие шаги важно предпринять, чтобы защитить свои данные и деньги.
Почему финансовые мошенничества становятся всё сложнее распознать?
Мошеннические схемы становятся более правдоподобными, потому что инструменты, которые используют злоумышленники, сильно изменились. Если раньше многие случаи были связаны, например, с кражей личности или подделкой документов, то сегодня речь идёт о гораздо более сложных и хорошо организованных схемах, тщательно продуманных сценариях, которые поддерживаются информационными технологиями и инструментами искусственного интеллекта. С их помощью мошенники могут гораздо легче подделывать сообщения, веб-страницы, приложения или даже личность человека, не имея при этом глубоких технических навыков. Именно поэтому даже внимательные и опытные люди могут попасть в ловушку.
Какие виды мошенничества сегодня встречаются чаще всего?
В настоящее время одной из самых распространённых категорий являются ложные инвестиции. Речь идёт о платформах, которые обещают быстрый доход, инвестиции в криптовалюты, «безопасные» финансовые возможности или высокую прибыль за короткое время. Такие схемы в последние годы значительно участились и активно продвигаются, в том числе в социальных сетях. Ещё одна распространённая категория – выдача себя за представителей различных учреждений. Мошенники могут представляться сотрудниками НБМ, Полиции, курьерских компаний или других государственных и частных организаций. Они создают впечатление, что ситуация официальная и срочная, а тебе нужно действовать немедленно.
Также встречаются схемы типа «родственник в опасности», когда тебе сообщают, что член семьи попал в аварию или срочно нуждается в деньгах. Сегодня такие схемы могут сопровождаться даже голосами, сгенерированными или имитированными с помощью технологий искусственного интеллекта. Не менее часто встречаются фишинговые письма, сообщения или всплывающие окна с ложными ссылками, мошенничества на маркетплейсах, где появляются фальшивые покупатели или продавцы, а также прямые манипуляции по телефону или в мессенджерах, когда тебя пошагово направляют к тому, чтобы ты сам авторизовал определённые операции.
Как изменились методы мошенничества с ростом использования онлайн-сервисов?
В первую очередь, масштаб воздействия превратился в массовое явление. Если раньше многие мошенничества были более точечными или индивидуальными, то сейчас они могут запускаться одновременно для большого количества людей.
Онлайн-среда даёт мошенникам быстрый доступ к информации. Люди оставляют данные во многих местах: интернет-магазинах, формах, дисконтных картах, платформах доставки, CRM-системах или приложениях. Иногда речь идёт о простых данных, таких как имя, фамилия, номер телефона или адрес, но и этого может быть достаточно, чтобы звонок показался достоверным.
Когда кто-то звонит тебе и знает твоё имя или определённые детали о тебе, первый инстинкт может быть – довериться. Но тот факт, что собеседник знает несколько правильных данных, не означает, что звонок настоящий.
Как проверить, действительно ли сообщение, звонок или предложение поступает от финансового учреждения?
Основное правило очень простое: если кто-то неожиданно связывается с тобой и просит данные, коды, перейти по ссылке или установить приложение, не продолжай разговор. Заверши звонок и проверь информацию отдельно, через официальный канал. Это значит – позвонить по номеру, указанному на сайте учреждения, проверить информацию в официальном приложении, обратиться в call center или прийти в офис. Важно, чтобы проверку инициировал именно ты, а не человек, который с тобой связался.
Сигналы, которые должны сразу насторожить – это срочность, давление и просьба сделать что-то немедленно. Например: «на твоё имя оформлен кредит», «нужно срочно передать код», «перейди по этой ссылке, чтобы заблокировать транзакцию» или «установи приложение, чтобы мы защитили твой счёт».
Какие простые правила нужно соблюдать, чтобы защитить свои данные?
Прежде всего, не передавай личные данные незнакомым людям. Не отправляй фотографии карты, удостоверения личности или других документов через небезопасные каналы. Не передавай OTP-коды, пароли или данные доступа, каким бы убедительным ни казался сценарий. Не переходи по неизвестным ссылкам и не устанавливай приложения по просьбе человека, который связался с тобой по телефону, WhatsApp, Viber, Telegram или другим каналам связи.
Если есть хотя бы малейшее сомнение, проверь информацию через call center, официальный сайт или в офисе. Если ты не уверен, как поступить, лучше обсуди ситуацию с родственником, другом или другим человеком, которому доверяешь, прежде чем принимать решение. В любой ситуации, где появляется давление срочно перевести деньги, передать код, предоставить данные или немедленно выполнить какое-то действие, самый безопасный шаг – остановиться и проверить. Мошенничество очень часто строится на страхе, спешке и ощущении, что у тебя нет времени подумать.
С точки зрения Microinvest, как защищаются данные и финансовая безопасность клиентов?
В Microinvest мы придерживаемся ответственного кредитования и высокого уровня антифрод-культуры, а профилактика начинается с обучения сотрудников. Наши команды подготовлены к тому, чтобы замечать необычные ситуации и задавать дополнительные вопросы, чтобы убедиться, что клиент понимает операцию, которую совершает, и что решение действительно принадлежит ему. Мы отмечаем, что эти меры профилактики дают конкретные результаты: с начала 2025 года только по типологии онлайн-мошенничества нам удалось предотвратить более 500 случаев мошенничества.
В то же время мы регулярно проводим информационные активности для клиентов: публикуем материалы с полезными рекомендациями в онлайн-среде, размещаем предупреждения в офисах, отправляем уведомления и ведём прямые обсуждения с клиентами о потенциальных рисках.
С технической стороны безопасность данных обеспечивается командами IT и информационной безопасности, которые работают над защитой инфраструктуры Microinvest, данных компании и информации клиентов. Все эти меры имеют одну цель: предотвращать риски, защищать клиентов и поддерживать отношения, основанные на безопасности и доверии.
