«Знаешь, сколько придется заплатить за кредит?» — отвечает ответственный кредитор

Ты наверняка часто слышал фразу: «самая низкая процентная ставка». Звучит неплохо, но не всегда самая низкая процентная ставка гарантирует самую низкую цену кредита. Первое, что тебе нужно знать, прежде чем брать кредит, это то, что его цена включает не только процентную ставку, но и комиссии, такие как: комиссия за обслуживание, комиссия за выдачу, комиссия за анализ заявки и т. д. Все вместе они увеличивают окончательную стоимость кредита.

Чтобы принять ответственное решение, важно знать метод расчета стоимости кредита, период погашения и все дополнительные комиссии и платежи. Все проценты и комиссии по кредиту включены в ЭПС (эффективную годовую процентную ставку). Эта информация не должна отсутствовать в договорных документах, а кредитный эксперт обязан сообщить о ней и разъяснить до подписания договора. Мы также рекомендуем запрашивать графики погашения кредитов с аналогичными условиями от нескольких кредиторов, чтобы ты смог сравнить общую сумму выплат за полученные кредитные услуги.

Учти все комиссии, связанные с кредитом, чтобы знать, сколько ты будешь платить

Давай поговорим более подробно о процентах и комиссиях. Взятие кредита предполагает выплату процентов, ставка которых может быть плавающей или фиксированной, а также комиссий. Специалисты рекомендуют кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. Помимо процентов есть и сопутствующие комиссии: за анализ заявки, досрочное погашение, задержку выплаты и т. д. Хорошо знать не только обо всех них, но и о предполагаемых дополнительных платежах.

В Microinvest, в случае кредитов для физических лиц, ты платишь только за обслуживание кредита. Будучи ответственным кредитором, до подписания договора мы всегда объясняем все расходы, связанные с кредитом. Мы также предоставляем возможность нашим клиентам самостоятельно рассчитать стоимость кредита, воспользовавшись кредитным калькулятором на нашем сайте.

Чтобы избежать проблем, связанных со слишком высокими ставками и возможной неспособностью выплат, рекомендуем принять во внимание следующие советы от Microinvest, разработанные в сотрудничестве с Микрофинансовым центром (MFC):

Чтобы сделать правильный выбор, проанализируй несколько предложений. Сравни относящиеся к кредиту затраты от процентов до комиссий, условия, процедуры и сроки кредитования. Также прими в расчет другие важные факторы, такие как репутация организации, скорость и гибкость предоставления кредитов, отзывы клиентов.
Требуй, чтобы тебе сообщали как эффективную, так и номинальную ставку кредита, чтобы ты мог объективно сравнить условия кредитования, предлагаемые разными компаниями. Чем лучше ты будешь информирован обо всех платежах по кредиту, тем спокойнее ты будешь за сделанный выбор.
Обрати внимание на срок кредита. Кредиты на более короткий срок имеют более низкую процентную ставку и наоборот. Также поинтересуйся возможностью полного и досрочного погашения кредита.
Избегай особых предложений и неясных условий кредитования.
Не выбирай самый дешевый кредит. ПОМНИ: самая низкая номинальная ставка не предполагает самую низкую стоимость кредита.

ВЫВОД: не стесняйся интересоваться всеми условиями кредита, сравнивать больше предложений и анализировать дополнительные проценты, комиссии и платежи, чтобы знать, какова будет общая стоимость кредита, сколько ты будешь платить ежемесячно, а также то, за что ты платишь больше или меньше.

Microinvest, как ответственный кредитор, в сотрудничестве с MFC готов помочь тебе всей необходимой информацией, чтобы ты принял правильное решение и занимал грамотно. Преврати свой кредит в преимущество.

Имя клиента
Фамилия клиента
ИДНО
Валюта
Срок
Процент
Сумма
Ежемесячный взнос
Сумма к получению
Цель
Коментарии

1. Наименование и контактные данные кредитора
Кредитор
Адрес
Номер телефона
Электронный адрес
Сайт

3. Издержки, связанные с кредитом
Процентная ставка по кредиту
Фактическая годовая процентная ставка (ФГПС) Общая стоимость кредита, выраженная в годовом проценте от общей суммы кредита. ФГПС поможет вам сориентироваться среди нескольких предложений	%
Чтобы получить кредит в соответствии с согласованными условиями, необходимо заключить договор страхования для гарантии кредита или договор на другую вспомогательную услугу
Связанные издержки
Любые прочие издержки, вытекающие из кредитного договора	Комиссия за услуги, оказанные в связи с использованием кредита, рассчитанная и оплаченная следующим способом: оплачивается Заемщиком на дату предоставления кредита из собственных средств или удерживается Кредитором из суммы кредита Перезаключения/пролонгации кредита может осуществляться по взаимному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения, при этом Кредитор вправе потребовать увеличения процентной ставки в пределах, предусмотренных действующим законодательством. В случае перезаключения/пролонгации кредита, Клиент оплачивает Кредитору в момент перезаключения/пролонгации комиссию, в размере 2% от сальдо кредита на дату перезаключения/пролонгации
Условия, на которых издержки по кредитному договору могут подлежать изменению	Стороны могут изменить расходы, связанные с кредитом, путем письменного соглашения, подписанного обеими сторонами За неисполнение гарантий в течение согласованного срока, Кредитор вправе рассчитать, а Заемщик обязан выплатить Кредитору проценты за просрочку в размере 5% годовых от от остатка суммы за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за сроком, установленным для выполнения гарантии/й, и до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства.
Обязательство по оплате нотариальных услуг / услуг по регистрации ипотеки / услуг за отметку о запрете залога в Транспортном регистре, связанного с залогом транспортных средств (сельскохозяйственной техники)	Оплачивается непосредственно Заемщиком , если иное не предусмотрено договором залога/ипотеки.
Стоимость оценки недвижимости, предложенной в залог	Оплачивается Заемщиком непосредственно оценщику
Издержки в случае просрочки платежа Неоплата платежей в срок может повлечь серьезные последствия для вас (например, принудительное взыскание) и осложнить получение кредитов в будущем
Оплата кредита может быть произведена бесплатно в кассах и терминалах офисов Кредитора, а также по усмотрению Заемщика через представителей уполномоченных на сбор возвратных платежей, перечень которых и взимаемая ими комиссия опубликованы на сайте Кредитора (www.microinvest.md/cum-achiti-creditul/). В случае, если Заемщик использует способы оплаты с комиcсией, Заемщик несет все расходы по погашению кредита и обязуется производить платежи таким образом, чтобы Кредитор получил согласованную сумму погашения без каких-либо вычетов со стороны представителей уполномоченных на сбор возвратных платежей.
В соответствии с положениями ст. 15, абз. 7), бук. а) из Закона №. 202/2013, любые сопутствующие платежи, связанные с предоставленным кредитом (комиссии, сборы, пени, проценты за просрочку платежа и любые другие виды платежа), кроме процентов, будут применяться и взиматься в пределах предельной ставки 0,04% от общей суммы кредита за кредитный день, умноженной на количество дней фактического использования кредита (далее «Потолок»). Следовательно, Кредитор будет иметь право применить и взимать сопутствующие платежи, исключая проценты, точно в фиксированной или процентной ставке, установленной в договоре, если указанный потолок позволяет, и если потолок ниже, чем значение хотя бы одного сопутствующего платежа, исключая проценты, то Кредитор будет иметь право уменьшить фиксированную/процентную ставку и применить и взимать любые применимые сопутствующие платежи только в пределах предельного значения потолка. При расчете значения потолка будут учитываться уже примененные и собранные сопутствующие платежи, за исключением процентов, которые уменьшают его значение. (репрезентативный пример: если ставка пени составляет 20 леев в день, а максимальное значение потолка на тот момент составляет 16 леев, то будет применено и взыскано максимум 16 леев).

4. Прочие важные юридические аспекты
Право отзыва Вы вправе отказаться от кредитного договора в течение 14 календарных дней	Да
Досрочное погашение Вы вправе полностью погасить кредит, частично или полностью, в любой момент	Да
Кредитор имеет право на компенсацию в случае досрочного погашения Клиент может погасить кредит полностью или частично досрочно, уведомив об этом Кредитора в письменной форме за 3 дня и уплатив комиссию за досрочное погашение в размере:	% от досрочно погашенной суммы, если период между датой досрочного погашения и условленной датой выплаты кредита составляет больше одного года; % от досрочно погашенной суммы. Досрочное погашение возможно только при отсутствии непогашенной задолженности по процентам или иным задолженностям, подлежащим оплате в соответствии с Договором. % от суммы выплачиваемой досрочно, если период между датой досрочного погашения и условленной датой выплаты кредита составляет не более одного года.
Использование базы данных Кредитор обязан немедленно и безвозмездно сообщить вам о результатах изучения базы данных, в случае если заявление на получение кредита отклоняется вследствие такого изучения. Это не относится к случаям, когдапредоставление подобной информации запрещено законом или противоречит целям общественного порядка или общественной безопасности Стороны могут согласовать дополнительные условия, которые будут включены в кредитный договор.	Да
Право на проект кредитного договора Вы вправе обратиться и бесплатно получить экземпляр проекта кредитного договора. Это не относится к случаям, когдана момент обращения Кредитор не хочет заключать с вами кредитный договор	Да
Период времени, в пределах которого Кредитор обязан соблюдать предконтрактные обязательства	Срок действия данного предложения составляет 15 календарных дней с момента выдачи.
В связи с вышеизложенной информацией заявляю, что: Мне была предоставлена необходимая информация, разъяснены основные характеристики вышеописанного кредитного продукта (процентная ставка, количество комиссий, стоимость кредита, условия досрочного погашения, общая сумма к оплате), а также последствия несоблюдения условий договора; Мне были разъяснены расходы, являющиеся частью общей стоимости кредита, в том числе расходы за сопутствующие услуги, связанные с кредитным договором; Мне была предоставленана возможность обсудить в индивидуальном порядке условия кредитного договора, который я намереваюсь подписать, я индивидуально обсудил комиссию за выдачу, ежемесячную комиссию, сумму пени и заявляю, что пункты не ставят меня в невыгодное положение, будучи справедливыми в моих отношениях с кредитором; Кредитор спросил меня о возможной важности предоставленной информации и не были ли упущены важные моменты, которые я ожидал узнать для принятия обоснованного и рационального решения о заключении потенциального кредитного договора. Предоставленная информация и соответствующие пояснения позволили мне оценить, с учетом собственного анализа других предложений сторонних кредиторов, адаптирован ли предложенный кредитный договор к моим потребностям и моему финансовому положению; Я знаю содержание договора, все его условия мне разъяснены, я их понял и принимаю, а документы и информация, лежащие в основе заключения договора, являются полными и точными; Я знаю законодательство, нормативные акты, которыми будет регулироваться договор, а также подтверждаю отсутствие качеств потребителя; У меня нет неясностей или недопонимания относительно условий договора; Кредитный продукт соответствует цели, описанной выше, и будет использоваться в соответствии с назначением и осуществляемой экономической деятельностью. Активы, приобретенные/полученные/построенные/отремонтированные из кредитных источников, будут зарегистрированы/переданы в Уставной капитал компании, через которую я осуществляю предпринимательскую деятельность и/или будут использоваться совместно ее членами или индивидуально, но строго в рамках осуществляемой экономической деятельности. (Подпись)