Din istoria banilor: curiozități despre monede și bancnote

Îi folosim zilnic când mergem la market sau cafenea, achităm serviciile sau taxa pentru transport. Ba mai mult, fără bani nu am putea vorbi despre bugete, transferuri, salarii și chiar credite. Totuși, te-ai gândit vreodată, când au apărut primii bani și cum au evoluat de la primele monede din metale prețioase până la bancnotele moderne și cardurile bancare? Te invităm să găsești răspuns la toate aceste întrebări și să afli lucruri curioase despre primele mijloace de plată.

Înainte de apariția banilor, oamenii făceau comerț prin schimburi de bunuri. Acest tip de plată era cunoscut drept „troc”. Pieile de animale, sarea, grâul și chiar vitele erau primii „bani” ai oamenilor de cândva, greu de transportat, dar și numărat. În căutarea unui sistem de plată mai confortabil, oamenii au ajuns la ideea de a folosi lucruri mici pe post de bani, numiți „bani marfă”. Astfel, pentru plăți erau utilizate pietre, fildeș, dinți de animale și cochilii de scoici. În zona noastră, cel mai des se întâlneau vârfurile de săgeți. Ulterior, au început să fie confecționate primele monede.

O călătorie în lumea monedelor

Monedele din metale prețioase au început să fie bătute pentru prima oară în Cetatea Lidia, în anii 640 î.Hr., dintr-un aliaj special de aur și argint. Acestea aveau aceeași valoare ca și metalul prețios din care erau produse, iar pentru garanția greutății erau marcate cu un sigiliu al regelui. Tot în colonia grecească a apărut și primul bancher – Pithius. Fiecare imperiu avea propriile sale monetării și monede. Cele mai cunoscute monede pe teritoriul Daciei antice au fost „drahma” de argint, kosonii de aur și denarii republicani.

Și că tot vorbim despre monede, în unele regiuni existau monede de-a dreptul ciudate. O legendă grecească spune că unul din cei Șapte Înțelepți ai Greciei antice, Solon, a bătut o monedă de dimensiunile roții unui car, cu scopul de a dezvăța grecii să adune bani în exces. Monede gigante erau folosit și pe insula Yap. Pentru a fi transportate, acestea aveau o gaură specială pe mijloc și erau prinse pe o prăjină. Cea mai mare monedă descoperită pe aceste teritorii avea diametrul de 3 metri și greutatea de până la 5 tone. Acestea erau păstrate în fața locuinței, fiind semn al averii.

Când și unde au apărut pentru prima oară bancnotele?

Sistemul monetar a fost unul din cele mai de succes mijloace de plată. Totuși, utilizarea banilor din metal era problematică în cazul bunurilor costisitoare, pentru care era nevoie de un volum mare de monede. Ba mai mult, acestea erau și o țintă bună pentru hoți, în timpul transportării. Drept soluție, au apărut primii bani din hârtie, numiți inițial „hârtii de valoare” sau „bani reprezentativi”. Fondatorii primelor bancnote sunt considerați chinezii, tot ei au inventat și hârtia.

Primele bancnote funcționau în modul următor: bancherii sau aurarii, păstrau monedele în locuri sigure și eliberau niște chitanțe, unde indicau suma totală de bani. Cu timpul, hârtiile eliberate au început să fie folosite ca mijloace de plată, iar utilizarea lor a dat naștere bancnotelor pe care le știm astăzi. Apropo, știai că cea mai mare bancnotă din hârtie este de dimensiunea unei foi A4 și valorează 100.000 de peso filipinezi? Iar cea mai mică bancnotă din lume au emis-o cei din Marocco, având dimensiunea unui timbru pentru scrisori.

Leii moldovenești pe care îi avem astăzi, au fost introduși în circulația abia în anul 1993, fiind emiși sub formă de bancnote și monede metalice. Strămoșul leului este considerat talerul olandez, care avea gravat un cap de leu, de la care îi vine și denumirea. Talerii au fost folosiți ca mijloc de plată pe teritoriul Moldovei și Țării Românești în secolul XVII.

„Nu e de ajuns să ai bani, trebuie să ştii să-i cheltuieşti”

De-a lungul timpului, banii au trecut prin mai multe forme și etape de dezvoltare, ceea ce a făcut omenirea să înțeleagă pe deplin valoarea și importanța lor. De la scoici, pietre și boabe de cafea, până la bani electronici și carduri bancare, am avut de parcurs mii de ani și cine știe ce ne mai așteaptă. Un lucru rămâne cert indiferent de perioadă – arta de a-i gestiona. Nu e o artă să faci bani, dar e o artă să știi să-i administrezi corect.

Noi te îndemnăm să-ți gestionezi corect banii, fie că e vorba de banii cash sau cei electronici. Pentru mai multe detalii interesante despre educația financiară nu ezita să fii alături de #Microinvest_creditor_responsabil, pe tot parcursul Săptămânii Internaționale a Educației Financiare. Avem pe listă și alte activități interactive despre bani și credite.

Prenumele clientului
Numele clientului
IDNP
Valuta
Termenul
Rata dobânzii
Suma
Rata lunară
Suma de primit
Scopul
Comentarii

1. Denumirea și datele de contact ale creditorului
Creditor
Adresa
Nr. de telefon
Adresă de e-mail
Pagina web

3. Costurile creditului
Rata dobânzii aferente creditului
Dobânda anuală efectivă (DAE) Costul total al creditului exprimat ca procentaj anual din valoarea totală a creditului. DAE vă ajută să comparaţi diferite oferte	%
Pentru obținerea creditului conform clauzelor şi condițiilor convenite, este obligatoriu să se încheie un contract de asigurare pentru garantarea creditului sau un contract privind alt serviciu accesoriu
Costuri aferente
Orice alte costuri rezultate din contractul de credit	Comisionul pentru serviciile prestate în legătură cu utilizarea creditului calculat și achitat în felul următor: și achitat de Debitor la data acordării creditului din surse proprii sau este reținut de Creditor din suma creditului Renegocierea/prelungirea creditului poate avea loc prin acordul comun al părților, prin semnarea unui acord adițional, Creditorul fiind în drept să solicite majorarea ratei dobânzii în limitele prevăzute de legislația în vigoare. În cazul renegocierii/prelungirii creditului, Debitorul va achita Creditorului, la data renegocierii/prelungirii, un comision în mărime de 2% din soldul creditului la data renegocieii/prelungiri.
Condiţiile în care costurile privind contractul de credit pot fi modificate	Părțile pot modifica costurile aferente creditului prin acord scris semnat de ambele părți Pentru neconstituirea garanțiilor în termenul agreat, Creditorul este în drept să calculeze, iar Debitorul va achita Creditorului o Dobândă de întârziere în mărime de 5 % anual, aplicată la soldul zilnic pentru fiecare zi de întârziere, începând cu data următoare termenului stabilit pentru constituirea garanției/lor şi pînă la data executării corespunzătoare a obligației respective.
Obligația de a plăti pentru serviciile notariale/servicii de înregistrare a ipotecii/servicii de notare a interdicției gajului în Registrul transporturilor aferent gajului mijloacelor de transport (tehnicii agricole)	Se achită de către Client , cu excepția cazurilor prevăzute altfel de contractul de gaj/ipotecă.
Costul pentru evaluarea bunurilor imobile propuse în gaj	Se achită de către Client direct la evaluator
Costuri în caz de întârziere la plată Plăţile neefectuate ar putea să aibă consecinţe grave pentru dumneavoastră (de exemplu, vânzare silită) şi să îngreuneze obținerea de credite
Rambursarea creditului poate avea loc în mod gratuit în oficiile secundare ale Creditorului, precum și la discreția Debitorului prin intermediul reprezentanților împuterniciți pentru încasarea plăților de rambursare, lista cărora și costurile acestora fiind publicată pe pagina web a Creditorului (www.microinvest.md/cum-achiti-creditul/). În cazul utilizării de către Debitor a unor modalități de plată contra cost, Debitorul suportă toate costurile de rambursare a creditului și se obligă să efectueze plățile în așa mod, încât Creditorul să primească suma de rambursare convenită și fără careva deduceri de către terțe părți care procesează plata de rambursare.
În conformitate cu și reieșind din prevederile art. 15, alin. 7), lit. a) din Legea nr. 202/2013, orice plăți aferente creditului acordat (comisioane, taxe, penalități, dobânzi de întârziere și orice alt tip de plată), cu excepția dobânzii, se vor aplica și încasa în limita plafonului de 0,04% din valoarea totală a creditului pe o zi de credit înmulțit la numărul de zile de utilizare efectivă a creditului (în continuare „Plafon”). Prin urmare, Creditorul va fi în drept să aplice și să încaseze costurile, cu excepția dobânzii, exact în valoarea fixă sau procentuală stabilită în contract în cazul în care plafonul menționat permite, iar în cazul în care plafonul este mai mic decât valoarea cel puțin a unui cost, cu excepția dobânzii, atunci Creditorul va fi în drept să diminueze valoarea fixă/procentuală și să aplice și să încaseze oricare din costurile aplicabile doar în limita valorii plafonului. La calcularea plafonului se va ține cont de costurile deja aplicate și încasate, cu excepția dobânzii, care diminuează valoarea acestuia. (exemplu reprezentativ: dacă mărimea penalității este de 20 MDL pe zi, iar valoarea plafonului la acel moment este de 16 MDL, atunci se va aplica și încasa maxim 16 MDL).

4. Alte aspecte juridice importante
Dreptul de revocare Aveți dreptul să renunțați la contractul de credit în termen de 14 zile calendaristice	Da
Închiderea anticipată Aveți dreptul la rambursare anticipată totală sau parțială a creditului în orice moment	Da
Creditorul are dreptul la compensație în caz de rambursare anticipată Creditorul are dreptul la compensație în caz de rambursare anticipate. Debitorul poate rambursa anticipat total sau parțial creditul, anunțând Creditorul prin cerere scrisă în prealabil cu 3 zile, şi achitând un comision de rambursare anticipată în mărime de:	% din valoarea rambursată anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată şi scadența convenită a contractului de credit este mai mare de un an; % din suma creditului rambursat anticipat. Rambursarea anticipată poate fi efectuată numai dacă Debitorul nu are datorii restante la dobândă sau la alte sume care urmează a fi achitate în conformitate cu Contractul. % din valoarea rambursată anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată şi scadența convenită a contractului de credit nu este mai mare de un an.
Consultarea unei baze de date Creditorul trebuie să vă informeze imediat şi gratuit despre rezultatele consultării unei baze de date în cazul în care cererea de acordare a creditului este respinsă în baza acestei consultări. Acest lucru nu se aplică în cazul în care furnizarea unor astfel de informații este interzisă prin lege sau contravine obiectivelor de ordine publică sau de securitate publică Părțile pot conveni asupra unor condiții și clauze suplimentare, care vor fi incluse în contractul de credit.	Da
Dreptul la un proiect de contract de credit Aveți dreptul să obțineți gratuit, la cerere, un exemplar al proiectului de contract de credit. Această dispoziție nu se aplică în cazul în care, în momentul cererii, creditorul nu dorește să încheie contractul de credit cu dumneavoastră	Da
Perioada de timp pe parcursul căreia creditorul este obligat să-şi respecte obligaţiile precontractuale	Termenul de valabilitate al prezentei oferte este de 15 zile calendaristice din data emiterii.
În acest sens, subsecvent declar că: mi-a fost furnizată informația necesară, mi-au fost explicate caracteristicile esențiale ale produsului creditar menționat supra (rata dobânzii, numărul de comisioane, costurile creditului, condițiile rambursării anticipate, valoarea totală de plătit), precum și consecințele neonorării clauzelor contractuale; mi-au fost explicate costurile incluse în costul total al creditului, inclusiv costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit; mi s-a oferit posibilitatea negocierii individuale a clauzelor contractuale din contractul de credit pe care intenționez să-l semnez, am negociat în mod individual comisionul de acordare, comisionul lunar, mărimea penalităților și menționez că clauzele acestuia nu mă dezavantajează, fiind unele echitabile în raportul meu cu creditorul; am fost întrebat de către creditor despre importanța probabilă a informațiilor furnizate și dacă nu s-au omis circumstanțe esențiale care așteptam să-mi fie furnizate pentru a lua o decizie informată și rațională despre încheierea potențialului contract de credit informația oferită și explicațiile corespunzătoare mi-au permis să evaluez, inclusiv și analiza personală a altor oferte ale creditorilor terți, dacă contractul de credit propus este adaptat la nevoile mele și la situația mea financiară; cunosc conținutul contractului și toate condițiile acestuia mi-au fost explicate, le-am înțeles și le-am acceptat, iar documentele și informațiile care stau la baza încheierii contractului sunt complete și exacte; cunosc legea, actele normative care vor guverna contractul, precum și lipsa calității de consumator; careva neclarități sau neînțelegeri, privind condițiile contractului nu am; produsul creditar corespunde scopului descris supra și va fi utilizat conform destinației și activității economice desfășurate. Activele procurate/rezultate/construite/reparate din sursele creditare vor fi înregistrate/transmise în capitalul social al întreprinderii prin care desfășor activitate de antreprenoriat și/sau vor fi folosite în comun de către membri sau individual însă strict în cadrul activității economice desfășurate. (Semnatura)