Искусственный интеллект против эксперта Microinvest. Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы по кредитам

С появлением искусственного интеллекта оперативные ответы на часто задаваемые вопросы стали простым способом узнать все, что тебя интересует. Что такое кредиты? Как они рассчитываются? Как управлять бюджетом? Что делать, если тебе отказали в кредитe? или Что делать если не можешь заплатить? – это одни из самых распространенных вопросов среди пользователей. В Microinvest в рамках международной кампании Global Money Week каждый год мы стараемся предложить наиболее полезную и актуальную информацию о деньгах и кредитах. В этом году мы хотим сделать это совершенно по-новому.

Вместе с нашим коллегой Иваном Пулукчу, руководителем отдела Business Underwriting, который на «ты» со всем, что касается кредитных решений, мы решили проверить рекомендации, предлагаемые самым популярным чатом 2023 года, и дополнить их полезными советами из нашей практики для ответственных и выгодных кредитных решений.

Что нужно знать, прежде чем взять кредит?

ChatGPT: Кредиты — это суммы денег, заимствованные на определенный период, как правило, под проценты. Прежде чем взять кредит, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и платежеспособность, принимая во внимание такие важные аспекты, как цель кредита, доходы и расходы, проценты, сроки погашения и кредитная история.

Иван, Microinvest: Если абстрагироваться от общего определения кредита, я бы назвал его инструментом, который позволяет приобрести что-то полезное для себя и своей семьи и помогает достичь свои цели в нужный срок. От решения взять кредит до желаемой покупки предстоит пройти несколько этапов, начиная с подробного анализа условий погашения и заканчивая тем, насколько они будут удобны для твоего бюджета. Не менее важна и цель кредита. Если ты купишь некачественную вещь, которая вскоре испортится, или осуществишь ненужные инвестиции, то удовольствия платить за них будет меньше, не так ли? Вот почему необходимо принимать все эти решения максимально ответственно, учитывая как преимущества инвестиций, так и риски, которые могут возникнуть.

Какие бывают самые частые причины отказа в кредите?

ChatGPT: Существует несколько причин, по которым кредитная заявка может быть отклонена. Среди наиболее распространенных: плохая кредитная история, недостаточный доход, имеющиеся чрезмерные долги, цель кредита, отсутствие залога, неполная или неточная информация и т.д.

Иван, Microinvest: Отказ в кредитовании – неприятный момент, во-первых, потому что твоя заявка не принята, а во-вторых, потому что ты не сможешь осуществить свой задуманный план. Однако есть ситуации, когда отказ в кредите может защитить тебя от возникновения возможных проблем, таких как пеня и чрезмерная задолженность. Может быть отказ в кредите, если у тебя чрезмерная задолженность, плохая кредитная история или рискованная цель кредитования. Обычно в таких случаях мы ищем дополнительные решения, например, могут отказать в выдаче всей суммы, но могут предложить сумму поменьше. В Microinvest мы открыто говорим с клиентами обо всех этих моментах. Мы объясняем им, как рассчитывается стоимость кредита и почему она не «помещается» в их бюджет. У нас есть клиенты, которые даже благодарили нас за то, что мы вовремя остановили их от совершения ненужной покупки. Или же те, кому было отказано, через некоторое время снова к нам обращались и получали необходимую финансовую поддержку.

Как отличить реальную от расчетной способности выплачивать по кредиту?

ChatGPT: Фактическая способность оплаты означает сумму, которую человек может реально погасить без ущерба для основных потребностей своего бюджета. Она может отличаться от расчетной суммы, которая является лишь приблизительной и не включает в себя ожидаемые потребности и непредвиденные расходы.

Иван, Microinvest: Часто, когда ты чего-то сильно хочешь, будь то автомобиль, телефон или даже дом, то бегло оцениваешь собственную платежеспособность и готов с ринуться вперед, чтобы как можно скорее осуществить свою мечту. В таких ситуациях риск того, что ты не сможешь выплатить кредит, очень высок. Потому что временно отключена объективность рассчитать свою способность выплаты. И тут важный совет: лучше взять кредит на более длительный срок и узнать условия досрочного погашения, чем взять краткосрочный кредит с высокими ежемесячными выплатами с низкой возможностью за него платить. Как рассчитать реальную возможность оплаты? Все просто: нужно взять свой месячный или средний доход, вычесть из него постоянные ежемесячные расходы, не забудь о сбережениях на случай непредвиденных ситуаций, оставшаяся сумма и есть твоя реальная платежеспособность. Существует также расчетная формула, которая не всегда совпадает с реальной, поскольку расходы у всех разные. Важно сравнить и то, и другое и выбрать оптимальный вариант. То же самое относится и к инвестициям в бизнесе, которые необходимы для развития. Все должно быть просчитано и хорошо проанализировано для эффективного и своевременного достижения своих бизнес-целей. Как я уже говорил, выгодный кредит – это удобный кредит, который дает тебе решение, а не создает дополнительную проблему.

Как Microinvest участвует в финансовом образовании общества?

ChatGPT: Небанковская кредитная организация Microinvest активно участвует в финансовом образовании в рамках нескольких проектов, призванных помочь клиентам лучше разобраться в финансовых понятиях и правильно управлять своими финансами. Таким образом, Microinvest способствует повышению уровня финансового образования в обществе.

Иван, Microinvest: Я приятно удивлен, что наше участие в кампаниях по финансовому образованию замечают и ценят. У Microinvest в самом деле особый подход к финансовому образованию. В процессе каждой беседы с клиентами, во время визитов к ним и консультаций мы открыты и готовы дать ответ на любой вопрос. Есть еще люди, которые почти не следят за своим бюджетом, приходит зарплата, они почти все тратят, а потом думают, как и чем оплатить свои ежемесячные потребности. Отсюда и чрезмерная задолженность. С другой стороны, есть люди, которые становятся более ответственными, когда берут кредит, потому что знают, что должны платить вовремя, они учатся управлять своими деньгами. Как финансовая компания, мы стараемся предоставить необходимую информацию каждому, и это помогает нам строить прекрасные отношения с нашими клиентами. Впоследствии более 46 000 наших клиентов передают ответственный опыт кредитования своим близким и знакомым, и это повышает ценность для всего общества. Также Микроинвест ежегодно участвует в международных кампаниях по финансовому образованию, таких как Global Money Week, которая призвана просвещать общество с самого раннего возраста.

Подпишитесь на рассылку новостей, чтобы всегда быть в курсе

Подписываясь на информационную рассылку, ты выражаешь свое свободное и безусловное согласие на получение новостей, сообщений, рекламных предложений и других информационных сообщений от Microinvest на указанный адрес электронной почты. Для получения дополнительной информации перейдите к политике конфиденциальности.

Другие новости

Будьте в курсе всех событий

«Кредитование открывает двери новым возможностям и развитию бизнеса» – Алена Тишковский, основательница цветочного магазина Azalia в Бельцы, клиент Microinvest 5 апреля 2024 узнать больше

«Если есть желание, то найдется и путь к успеху» – Ина Русу, основательница бренда Vestiti, клиент Microinvest 28 марта 2024 узнать больше

«Предприниматели все более информированы и ответственно подходят к инвестированию» – Даниела Крецу, координатор офиса в Microinvest 22 марта 2024 узнать больше

Ищешь работу, чтобы заложить фундамент своей карьеры? Узнай истории успеха трех молодых специалистов, начавших свой профессиональный путь в Microinvest 19 марта 2024 узнать больше

Чемпион мира по кикбоксингу, Николае Делеу, развивает спорт в регионах Молдовы при поддержке Microinvest 14 марта 2024 узнать больше

Имя клиента
Фамилия клиента
ИДНО
Валюта
Срок
Процент
Сумма
Ежемесячный взнос
Сумма к получению
Цель
Коментарии

1. Наименование и контактные данные кредитора
Кредитор
Адрес
Номер телефона
Электронный адрес
Сайт

3. Издержки, связанные с кредитом
Процентная ставка по кредиту
Фактическая годовая процентная ставка (ФГПС) Общая стоимость кредита, выраженная в годовом проценте от общей суммы кредита. ФГПС поможет вам сориентироваться среди нескольких предложений	%
Чтобы получить кредит в соответствии с согласованными условиями, необходимо заключить договор страхования для гарантии кредита или договор на другую вспомогательную услугу
Связанные издержки
Любые прочие издержки, вытекающие из кредитного договора	Комиссия за услуги, оказанные в связи с использованием кредита, рассчитанная и оплаченная следующим способом: оплачивается Заемщиком на дату предоставления кредита из собственных средств или удерживается Кредитором из суммы кредита Перезаключения/пролонгации кредита может осуществляться по взаимному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения, при этом Кредитор вправе потребовать увеличения процентной ставки в пределах, предусмотренных действующим законодательством. В случае перезаключения/пролонгации кредита, Клиент оплачивает Кредитору в момент перезаключения/пролонгации комиссию, в размере 2% от сальдо кредита на дату перезаключения/пролонгации
Условия, на которых издержки по кредитному договору могут подлежать изменению	Стороны могут изменить расходы, связанные с кредитом, путем письменного соглашения, подписанного обеими сторонами За неисполнение гарантий в течение согласованного срока, Кредитор вправе рассчитать, а Заемщик обязан выплатить Кредитору проценты за просрочку в размере 5% годовых от от остатка суммы за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за сроком, установленным для выполнения гарантии/й, и до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства.
Обязательство по оплате нотариальных услуг / услуг по регистрации ипотеки / услуг за отметку о запрете залога в Транспортном регистре, связанного с залогом транспортных средств (сельскохозяйственной техники)	Оплачивается непосредственно Заемщиком , если иное не предусмотрено договором залога/ипотеки.
Стоимость оценки недвижимости, предложенной в залог	Оплачивается Заемщиком непосредственно оценщику
Издержки в случае просрочки платежа Неоплата платежей в срок может повлечь серьезные последствия для вас (например, принудительное взыскание) и осложнить получение кредитов в будущем
Оплата кредита может быть произведена бесплатно в кассах и терминалах офисов Кредитора, а также по усмотрению Заемщика через представителей уполномоченных на сбор возвратных платежей, перечень которых и взимаемая ими комиссия опубликованы на сайте Кредитора (www.microinvest.md/cum-achiti-creditul/). В случае, если Заемщик использует способы оплаты с комиcсией, Заемщик несет все расходы по погашению кредита и обязуется производить платежи таким образом, чтобы Кредитор получил согласованную сумму погашения без каких-либо вычетов со стороны представителей уполномоченных на сбор возвратных платежей.
В соответствии с положениями ст. 15, абз. 7), бук. а) из Закона №. 202/2013, любые сопутствующие платежи, связанные с предоставленным кредитом (комиссии, сборы, пени, проценты за просрочку платежа и любые другие виды платежа), кроме процентов, будут применяться и взиматься в пределах предельной ставки 0,04% от общей суммы кредита за кредитный день, умноженной на количество дней фактического использования кредита (далее «Потолок»). Следовательно, Кредитор будет иметь право применить и взимать сопутствующие платежи, исключая проценты, точно в фиксированной или процентной ставке, установленной в договоре, если указанный потолок позволяет, и если потолок ниже, чем значение хотя бы одного сопутствующего платежа, исключая проценты, то Кредитор будет иметь право уменьшить фиксированную/процентную ставку и применить и взимать любые применимые сопутствующие платежи только в пределах предельного значения потолка. При расчете значения потолка будут учитываться уже примененные и собранные сопутствующие платежи, за исключением процентов, которые уменьшают его значение. (репрезентативный пример: если ставка пени составляет 20 леев в день, а максимальное значение потолка на тот момент составляет 16 леев, то будет применено и взыскано максимум 16 леев).

4. Прочие важные юридические аспекты
Право отзыва Вы вправе отказаться от кредитного договора в течение 14 календарных дней	Да
Досрочное погашение Вы вправе полностью погасить кредит, частично или полностью, в любой момент	Да
Кредитор имеет право на компенсацию в случае досрочного погашения Клиент может погасить кредит полностью или частично досрочно, уведомив об этом Кредитора в письменной форме за 3 дня и уплатив комиссию за досрочное погашение в размере:	% от досрочно погашенной суммы, если период между датой досрочного погашения и условленной датой выплаты кредита составляет больше одного года; % от досрочно погашенной суммы. Досрочное погашение возможно только при отсутствии непогашенной задолженности по процентам или иным задолженностям, подлежащим оплате в соответствии с Договором. % от суммы выплачиваемой досрочно, если период между датой досрочного погашения и условленной датой выплаты кредита составляет не более одного года.
Использование базы данных Кредитор обязан немедленно и безвозмездно сообщить вам о результатах изучения базы данных, в случае если заявление на получение кредита отклоняется вследствие такого изучения. Это не относится к случаям, когдапредоставление подобной информации запрещено законом или противоречит целям общественного порядка или общественной безопасности Стороны могут согласовать дополнительные условия, которые будут включены в кредитный договор.	Да
Право на проект кредитного договора Вы вправе обратиться и бесплатно получить экземпляр проекта кредитного договора. Это не относится к случаям, когдана момент обращения Кредитор не хочет заключать с вами кредитный договор	Да
Период времени, в пределах которого Кредитор обязан соблюдать предконтрактные обязательства	Срок действия данного предложения составляет 15 календарных дней с момента выдачи.
В связи с вышеизложенной информацией заявляю, что: Мне была предоставлена необходимая информация, разъяснены основные характеристики вышеописанного кредитного продукта (процентная ставка, количество комиссий, стоимость кредита, условия досрочного погашения, общая сумма к оплате), а также последствия несоблюдения условий договора; Мне были разъяснены расходы, являющиеся частью общей стоимости кредита, в том числе расходы за сопутствующие услуги, связанные с кредитным договором; Мне была предоставленана возможность обсудить в индивидуальном порядке условия кредитного договора, который я намереваюсь подписать, я индивидуально обсудил комиссию за выдачу, ежемесячную комиссию, сумму пени и заявляю, что пункты не ставят меня в невыгодное положение, будучи справедливыми в моих отношениях с кредитором; Кредитор спросил меня о возможной важности предоставленной информации и не были ли упущены важные моменты, которые я ожидал узнать для принятия обоснованного и рационального решения о заключении потенциального кредитного договора. Предоставленная информация и соответствующие пояснения позволили мне оценить, с учетом собственного анализа других предложений сторонних кредиторов, адаптирован ли предложенный кредитный договор к моим потребностям и моему финансовому положению; Я знаю содержание договора, все его условия мне разъяснены, я их понял и принимаю, а документы и информация, лежащие в основе заключения договора, являются полными и точными; Я знаю законодательство, нормативные акты, которыми будет регулироваться договор, а также подтверждаю отсутствие качеств потребителя; У меня нет неясностей или недопонимания относительно условий договора; Кредитный продукт соответствует цели, описанной выше, и будет использоваться в соответствии с назначением и осуществляемой экономической деятельностью. Активы, приобретенные/полученные/построенные/отремонтированные из кредитных источников, будут зарегистрированы/переданы в Уставной капитал компании, через которую я осуществляю предпринимательскую деятельность и/или будут использоваться совместно ее членами или индивидуально, но строго в рамках осуществляемой экономической деятельности. (Подпись)